Нові правила НБУ для кредитів ОПК, енергетики та постраждалого бізнесу: що підготувати позичальнику

Що змінив НБУ

1. Коефіцієнт ліквідності застави майнових прав на виручку за виконаними господарськими договорами з визначеними контрагентами секторів безпеки, оборони та енергетики збільшено з 0,3 до 0,75.
2. Банкам дозволено враховувати товари в обороті або переробці як заставу строком до 18 місяців — у межах фактичних залишків на дату оцінки кредитного ризику.
3. Для юридичних осіб, майно яких істотно пошкоджене, знищене або заміноване, банк може оцінювати здатність обслуговувати борг за прогнозними показниками операційної діяльності.
4. Для окремих кредитів у державних програмах підтримки уточнено підходи до групової або спрощеної оцінки та роботи з простроченням компенсації процентного доходу.

Кому варто звернутися до банку

Насамперед це виробники та підрядники, які мають договори з суб’єктами сектору безпеки й оборони, гарантованим покупцем електроенергії або оператором системи передачі; підприємства зі значними товарними запасами; а також бізнес, що відновлюється після пошкодження, знищення чи мінування майна. Остаточне коло прийнятних позичальників і застави залежить від правил конкретного банку та змісту постанови НБУ.

Пакет документів для розмови з банком

1. Договори, специфікації, акти, накладні та підтвердження контрагента за контрактом, виручку за яким пропонуєте в заставу.
2. Реєстр дебіторської заборгованості, графік платежів і документи про фактичне виконання робіт або постачання.
3. Інвентаризаційні описи товарів в обороті чи переробці, складські документи, дані про рух запасів і чинне страхування, якщо воно є.
4. Акти обстеження, фотофіксацію, відомості про пошкодження або мінування, документи про право власності чи користування майном.
5. Реалістичний прогноз грошових потоків із припущеннями, контрактною базою, потребою в оборотному капіталі та сценаріями відновлення.

Як діяти покроково

1. Уточніть у банку, чи оновлено внутрішні кредитні процедури за постановою НБУ №118.
2. Передайте не лише фінзвітність, а й первинні документи, які доводять якість виручки, залишків і прогнозу.
3. Попросіть письмовий перелік документів та критеріїв до застави; зафіксуйте дату оцінки фактичних запасів.
4. Окремо погодьте, які ризики, дисконти, страхування та додаткове забезпечення банк застосовує.
5. Не включайте очікувану кредитну лінію в обов’язковий платіжний календар, доки банк не ухвалив рішення і не підписано договір.

Що не варто обіцяти бізнес-плану

Регуляторна зміна розширює інструменти банку, але не створює права позичальника вимагати кредит і не скасовує перевірку платоспроможності, походження коштів, структури власності та забезпечення. Коефіцієнт 0,75 також не означає, що банк профінансує 75% номіналу контракту: на суму впливають інші ризики та умови кредитної політики.